保通保险代理：保险机构如何落实《个人信息保护法》

如今，AI人工智能等科技进步深刻地改变着人们的生活、生产及思维方式，同时也增加了个人信息安全性的风险。数据驱动创新的背后，一些受经济利益驱使下的不法平台或机构，从事着超出消费者授权的个人数据的共享。因此个人信息安全性，对个人信息保护与数据信息的关系，是数字经济能否健康发展的重点。从11月1日起，《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个保法》）将正式实施。

目前越来越多保险公司都在积极推进大数据与人工智能算法技术在互联网保险领域的应用，通过科技赋能将大量个人敏感数据信息进行“脱敏化”与“标签化”处理，既能有效保护个人信息数据，又能精准识别投保人的风险，提升核保与理赔的精准性。

i云保数据分析专家段辉辉、彭竹近日发布的《大数据和人工智能在互联网保险中的应用》一文指出，随着《个人信息保护法》等政策陆续出台，保险业界将日益注重对个人信息数据的保护。而大数据与人工智能算法模型在互联网保险的持续应用，不但可以有效保护个人信息数据，还能在增加保费、提高保险产品续期、减少投诉等方面，发挥较高的助推作用。

人工智能算法可有效保护个人信息数据，让代理人不触碰个人敏感信息的情况下，对不同投保人采取差异化的处理方案，帮助保险公司提高续保率；在减少投诉方面，人工智能算法则可以精准预测哪些客户具有较高的投诉倾向，帮助客服人员及时采取应对措施降低投诉率，并降低个人敏感信息泄露风险。针对个人信息保护的系统性、结合法律，为了降低过度采集使用个人数据信息的风险，人工智能算法模型与大数据在这些领域还将得到更大层次的应用和探索。将来保险机构在进行发展互联网保险业务时，处理客户信息不仅要满足信息的处理原则，还要符合特定要求并采取严格保护措施。对个人敏感信息进行多次分级，差异化设计个人敏感信息的加密方式，以确保信息收集过程中及储存利用过程中的安全性和完整性。大数据与人工智能技术在保障保险公司数据合规经营与实现个人信息保护最大化等方面，或将发挥更大作用。大型互联网平台也要履行特殊义务，当好个人信息保护“守门人”。

不得过度收集，同时要保证对于信息收集的方式和手段对用户的个人权益影响最小。同时，作为互联网保险机构，仅在保险消费者授权范围内有权利用保险消费者的个人信息，保险公司在核保领域的个人信息数据规范操作。对投保人的健康状况真实性进行验证，以科技赋能解决个人信息过度使用。通过调研测试，人工智能算法模型在个人数据保护与提升核保效率方面有两大好处：一是大幅减少人工审核的时间与人力成本；二是很多体检报告信息的抓取与审核都由人工智能算法模型完成，人工参与度大幅减少，降低了个人健康状况敏感信息泄露的风险。不少保险机构通过人工智能算法模型，根据投保人、被保险人、保单与代理人个人数据脱敏后所呈现的各种画像，衍生出数十个因子，再根据新的算法模型制定个性化的策略吸引投保人续费，此举取得相当不错的成效。在规范使用个人敏感信息与降低投诉之间找到平衡点，同样是保险公司面临的业务挑战。加快落实个人信息保护最大化，保险机构将全面自查整改，强化整治问责，建立长效机制。出现泄露个人信息等严重侵害消费者信息安全权问题的，要问责到人。《个人信息保护法》中明确了互联网保险中涉及的个人信息、信息权益的范畴及个人信息利用的基本原则和规则，这对于互联网保险机构开展数据隐私合规及数据开发利用有着直接且重大的意义。更好地利用数字化时代为保险行业带来的新机遇。因此，通过大数据与人工智能算法将个人数据信息进行脱敏化与标签化处理，洞察哪些因素对投保人加保产生明显影响，并精确预测加保概率，就显得尤其重要。既能有效保护个人隐私数据信息安全，又能提升保险公司对客户加保需求的精准研判，对业务发展有新的助推作用。

目前基于人工智能算法的理赔预算模型也开始普及，帮助保险公司在不过度使用个人敏感信息的情况下，全面分析理赔案件的当前保单信息与历史理赔数据，提升理赔案例的预测准确性。这类基于人工智能算法的理赔预算模型基本无需人工介入，某种程度也有效防范被保险人健康状况等敏感信息的泄露风险。

保险作为一种科学的风险管理制度安排，先天就与大数据、人工智能、区块链以及云计算等技术联系紧密。保险行业无疑是个人信息安全性保护的重要领域。针对这种状况，大数据与人工智能技术将解决相关个人数据保护盲点。系统化的管理和技术措施的保障下，及时 与用户透明沟通隐私信息管理方法和可能存在的风险。合规管理、用户个人信息的收集与隐私保护、营销行为、产品质量与服务的各个环节；另外，通过不断优化、完善企业信息安全保障体系，用科技成就保险普惠、推动行业高质量发展的决心。