保通保险代理：增额终身寿和年金险的区别
想了解理财类保险的作用，就得先搞清楚资产配置的内在逻辑。
很多人会把理财和投资搞混，是因为投资注重收益，而理财注重合理分配。
可以说，投资只是理财的其中一环。
真正的理财，是把钱分成了好几份，放到不同风险等级的渠道里，通过多元化配置资产结构，来实现收益和对冲风险。
这样一环扣一环，最终达成了资产分配，也就是我们说的理财。
毕竟投资策略没有对错之分，最终都是风险偏好的问题。
而在长期储蓄这一环里面，理财类保险简直是宝藏。
打破刚兑之后，整个金融市场上可以用来做固收的产品越来越少。
今年降息之后，大额存单的利率已经很少能超过3.6%了。
想要在今天找到一款“门槛低，无风险、利率高且长期不变”的理财产品，已经几乎没有了。
能到做的，只有理财类保险，别无其它。
主流理财类保险就两种：年金险和增额终身寿险。
他们的区别在于：领钱方式。
年金险顾名思义：到了约定的年限，每年固定给一笔年金，一直领到合同结束。
所以年金险更适合养老，特点就是稳定且持续。
另一方面，养老年金可以拔高退休生活的下限。
决定退休生活下限的，就是被动收入。
比如你的社保养老金、收租或者商业养老金之类的。
下限越高，退休生活越滋润。
随着老龄化社会的来临，提前做好养老规划至关重要。
增额终身寿险更像一个银行账户：定期往里存钱，后期要用的时候随时支取，不取的话，账户里的钱就按照一定利率稳定增值。
可以理解为，增额终身寿险解决的是钱放在哪能保值的问题。
为什么说能保值，是因为增额终身寿在安全保本的前提下，可以终身3.5%复利增值。
现在来看，3.5%已经不低了，那么10年、20年后，这个利率只会更香。
在市场频繁波动的现在，保有一份确定的利率，其实是在托住了这笔钱下限的同时，还保留了后续搏一上限的机会。
一切自己安排，随心而动。
自由支取，是增额终身寿的一大亮点，对应的功能叫“减保取现”。
保证一份确定的利率，也保有随意支取的自由。
总的来说，如果你有养老补充或长期储蓄的打算，那么首选养老年金和增额终身寿。
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